Özel Sağlık Sigortaları Hakkında !

Öncelikle belirtmeliyim ki; ben sigorta acentesi sahibiyim.. Üniversiteden mezun olduktan sonra 2003 yılında sigorta sektöründe faaliyet göstermeye başladım; 2004 yılından beri de acente olarak mesleğimi yapıyorum..
2003- 2004 Bayındır Sigorta
2004-2007 Acıbadem Sigorta
2007 - halen Mapfre Sigorta'nın acentesiyim. )

Sizlerle hem az bilinen sağlık sigortalarını hem de konu hakkında bilinen yanlışları bildiğimce düzeltmeye çalışacağım.

İster istemez saglıkla ilgili bir sıkıntınız olduğunda mümkün mertebe özel hastanelere gidiyorsunuz.. Aldığınız hizmetin kalitesi ve temizliğinin haklı olarak daha iyi olduğu özel hastanelerimizde ise fiyatlar çok yüksek.. Örnek vermek gerekirse;
doktor muayene ucreti olarak güvencesi olmayan kişilerden ( kapı müsterisi diyebiliriz ) branşlara göre 200-500 tl ücret alınmaktadir, ihtiyaç doktor muayene ile bitmiyor arkasından goruntuleme ve labaratuar hizmetleri dediğimiz ayakta tedavi kalemleri de devreye girince fatura alıp başını gidiyor ;)

Bunun önüne nasıl geçecegiz !

Türkiye de su an 3 tip kapsam var;
*Sosyal Guvenlık Kurumu ( sgk )
*Tamamlayıcı Saglık Sigortası ( yarı sgk yarı özel )
*Özel Sağlık Sigortası

Sgk nin handikaplı tarafı; her kurumda ve branşta geçmemesi ( Acıbadem - Bayındır - Güven -Memorial - Amerikan vb hastahanelerde beyin / organ nakli ve kalp bransları dısında kullanılamamaktadır. Bu brans kullanımlarında da ciddi katılım farkı istenmektedir )

Tamamlayıcı Saglık Sigortasının da 2 handikapı var.. Birincisi yıl içersinde sayı ile kullanım hakkının olması ( 8-10 kullanım hakkı ) ve sadece anlasmalı sgk geçen hastanelerle sınırlı olması...

Özel sağlık Sigortasının tek handikapı ise primlerinin göreceli olarak yuksek olması...

Ben bu yazı da özel sağlık sigortasından bahsedecegim.. ilerleyen zamanlarda diğer detaylara da değineceğim yazılar yazabilirim.. ilk kez Özel Sağlık Sigortası sahibi olurken bilinmesi gereken en önemli 3 husus;

1. Geçmişten gelen rahatsızlıklar ödenmez..
2. İlk yıl sadece acil/akut gelişen tazminat talepleriniz ,teşhis tanıya kadar ki ayakta tedavileriniz ile kalıtımsal olmayan tazminat talepleriniz ödenir..

Bunu açmak gerekirse; trafik kazası / kırık çıkıklar / gıda zehirlenmesi / akut kalp krizi gibi acil / akut gelişen rahatsızlıklarınız ilk gün itibari ile ödenir.. Ancak ilk yılınızda yuruyerek gidip muayene olur ve doktor ameliyat olmanız gerektiğini söylerse; burada ilk yılınızda bekleme suresi olduğu icin sigorta şirketi bu ameliyat ihtiyacınıza gecmisten gelen rahatsızlık olarak bakar ve muayene / tetkiklerinizi öder ; tanı konulduktan sonra ki istenecek tedavinizi (ameliyat ) ödenmez.. (2 nci yıldan sonra bu tarz ihtiyaçlarınız karsılanır )

1-2 ve 3 ncu yılınız içinde ortaya çıkan teshisi konulan ya da gecirdiğiniz ameliyatlar sonucunda sigorta sirketlerinin bu
rahatsızlıklarınızla ilgili istisna yada limit koyma hakkı vardır.. yaparlar !

1. Hemen hemen tum şirketlerde 36 nci ayın sonunda size Hazine Mustesarlıgı garantisi olan " ömür boyu garanti hakkı" tanınır. Bu hakkın alınması ile artık sigorta şirketleri size istisna / limit uygulayamaz; 60 yaş sigortalanma yaş sınırı ortadan kalkar ve Allah korusun poliçeniz yenilendiği sürece sizde kanser bile çıksa teminatlarınıza göre tazminatlarınız ödenir.
   ( Eksik bilgi olmasın, öbyg hakkı ; 3 yıl kullanım ortalamasının %80 in altında olması halinde verilir.. yada ilerleyen yıllarda ne zaman son 3 yıl ortalaması %80 altında kalırsa o zaman verilir )

Poliçeler 2 türde kurgulanabilinir.. Yatarak Tedaviler ve Yatarak +Ayakta Tedaviler..

Sadece Yatarak Tedavili poliçeler hem daha ucuz hem de faturanın yuksek cıkacagı ameliyat ihtiyaclarınızı %100 öder..
Bu tip poliçe sahibi olmanız halinde; ödenmeyen kalemlerde sigorta şirketlerinin indirimli rakamlarından faydalanabilirsiniz..
Dezavantaji nedir; ayakta tedavi teminatları olmadıgı için doktor muayene - ilaç - görüntüleme ve labaratuar gibi kalemleri sigortalı indirimli rakamlardan kendisi öder..

Yatarak +Ayakta Tedavili planlar ise; tüm saglık ihtiyaçlarınızı kapsayacak şekilde oluşturulmuşlardır.. Hem ameliyatlık durumlarınız yatarak tedavi ile hemde tum doktor muayene vb ihtiyaçlarınız ayakta tedavi ile ödenir..
Dezavantajı ; teminatların %100 / %80 ve limitsiz ayakta tedavi / limitli ayakta tedavi tiplerine gore kurgulanması halinde
primlerin yuksekliğidir..

Sigorta şirketleri hastaneler ile anlaşırken Türk Tabipler Birliği tarifesi üzerinden anlasır. doktor muayene ucreti gibi tum kalemlerde anlaşır. Bu sayede sigortalı police sahibi olunca doktor muayene hizmetini özel hastanelerde 2017 yılı doktor
Muayene ucreti olan 163 tl uzerinden öder.. Yatarak Tedavili plan sahibi 163 tl yi kendi öderken; yatarak +ayakta tedavili plan sahibi sigortalı bu rakamın %20 sini yani kendi katılımını 32 tl olarak oder.. ( eğer paraya kıyar %100 odemeli ayakta tedavili plan alırsanız tum faturayı sigorta sirketi öder )

Policeler ; kara / hava ambulans ihtiyacınızdan; ameliyatınıza, yogum bakımdan , tek kişilik oda / refakatçınıza; fizik tedaviden suni uzuv / yardımcı tıbbi malzemenize ; doktor ilaçtan , görüntüleme labaratuar hizmetlerine kadar ki masraflarınızı yurtiçi / yurttdısı farketmeksizin belirlenen ozel sartlar ile teminat yapılarına gore karsılar..

Bunlara ek olarak : doğum; check up; 0-6 yaş asıları gibi grip / pnomokok / rotarix / hepatit asılarınızı; mamografi yada psa ( prostat ) testlerinizi de yan teminat olarak karşılar..

Buraya kadar ki kısmı genel giris bilgisi olarak alalım ve yazıma daha sonra özel şartlar - yapılmaması gerekenler , teminat içerikleri ve tecrubelerimle devam edeyim.. Bu arada öğrenmek istediğiniz şeyler var ise yorum olarak belirtirseniz o konulara da bilgim dahilinde cevap vermeye çalısırım..

Umarım giriş aşamasında bile olsa konu hakkında anlaşılır yazabilmişimdir... Mesleki olarakta zor bir konu olan sağlık sigortası emin olun 100 acentenin 10-15 inin profesyonelce yapabildiği branştır.. Genelinde elementer branş dediğimiz
kasko - trafik- yangın- konut vb ile hayat branşı dediğimiz bireysel emeklilik / risk teminatlı hayat sigortaları gibi konularla ilgilenirler...

Bugunluk bu kadar ;) Devamı Yarın ;)