Finanazas personales para Steemians. Cómo ahorrar en países con una inflación desbocada.
¿Es posible ahorrar cuando la inflación llega al 16% de Argentina? ¿y si está desbocada al 6.000% como en Venezuela? Aquí van algunas ideas…
Esta tarde estaba revisando el feed de economía y me he encontrado con una imagen en la que sale una comparativa del salario mínimo en latinoamérica, junto con datos de la inflación que hay en dichos países. Pueden consultar la imagen en el post de @josecrespo : Comparativa en dólares de los salarios medios en sudamérica.
La inflación es el enemigo número uno de nuestros ahorros.
El valor que me ha llamado a mí la atención es el de la inflación. En la mayoría de los países de la lista, parece estar controlada. En el caso de Uruguay, con un 7,4%, ya supone una seria amenaza para nuestros ahorros. Pero se puede luchar contra él. Pero hay dos casos, el de Argentina (17%) y sobretodo el de Venezuela (720%, en realidad 6000%?) que son auténticamente CATASTRÓFICOS en lo que respecta al ahorro.
Ayer publiqué en Steemit mi primer post sobre finanzas personales. El mensaje principal de dicho artículo es que se debe empezar a ahorrar cuanto antes y con un importe fijo cada mes. Sugería además, apartar de momento dicho dinero en una cuenta de ahorro. PERO, cuando la inflación está descontrolada, dejar el dinero en una cuenta corriente solo significa que al mes siguiente habrá perdido la mitad de su poder adquisitivo, y al segundo mes, solo podrá comprar la mitad de la mitad de lo que podría comprar en el momento en que lo ingresó.
Con inflaciones elevadas, ahorrar requiere de una estrategia totalmente diferente.
¿Qué estrategia se debe seguir para poder ahorrar en economías con una elevada inflación?
Para responder a esta pregunta, me voy a basar en lo que hacen los fondos de inversión sensatos a la hora de crear una cartera bien equilibrada y pensada en el largo plazo. En estos fondos, una parte de la cartera está dedicada a activos ANTI INFLACIÓN. Estos activos son los REITs, Minas de oro y los bonos ligados a la inflación (TIPs).
Obviamente, no está en nuestro alcance comprarnos una mina de oro. Tenemos que bajar estos activos a sus respectivas contrapartidas para el común de los mortales.
REITs
Los REITs es como se denominan en la bolsa de EEUU a las acciones de negocios inmobiliarios. Pero no cualquier negocio inmobiliario, solo las que hacen negocio así:
- Por las rentas generadas del alquiler de los inmuebles.
- Por la apreciación del valor de los inmuebles.
- Por las ganancias de capital generadas por las ventas de inmuebles.
Fuente: REITs, la forma más simple, fácil y líquida de invertir en el negocio inmobiliario
Si lo extrapolamos a nuestra situación, la idea es que invertir nuestros ingresos en comprar inmuebles para después alquilarlos es una buena estrategia. Apartamentos, casas, parkings, incluso maquinaria, todos estos activos se revalorizan al mismo nivel que la inflación y nos permiten además obtener rentas del propio alquiler.
Además en una situación de elevada inflación, endeudarnos para obtener este tipo de activos puede ser una buena estrategia. Al igual que tus ahorros pierden valor con la inflación, al importe inicial de la deuda le ocurre lo mismo.
Minas de oro
Al igual que hemos hecho con los REITs, podemos extrapolar el caso de las minas de oro a otros activos más accesibles para el ciudadano. El oro, la plata, las joyas y otros metales y piedras preciosas también incrementan su valor al ritmo de la inflación. Por tanto, es una buena idea comprarlos como activos para el ahorro.
Otras idea que seguro que utilizáis es almacenar alimentos no perecederos.
Bonos ligados a la inflación (TIPs)
Los Bonos ligados a la inflación, son activos de renta fija de mínimo riesgo diseñados para proteger a los inversores de pérdidas por subidas en la inflación.
Fuente: ¿Qué son los bonos ligados a la inflación o TIPS?
Este tipo de activo, lo que nos explica es que cuando hay inflación, debemos apostar por activos cuya flexibilidad nos permite ponernos a la altura del incremento de inflación.
Por ejemplo, si alquilas una casa, haz contratos por la mínima duración posible, para poder ir incrementando el alquiler según el incremento de la inflación.
Otro ejemplo. En situaciones de inflación, los trabajadores por cuenta propia tienen una ventaja sobre los trabajadores por cuenta ajena, ya que pueden ir incrementando el coste de sus servicios según avanza el incremento de la inflación. Si alguna vez te habías planteado tirarte a la piscina y emprender, quizás esta sea tu oportunidad …
Conclusiones
Para poder preservar tus ahorros cuando te encuentras en una economía con una alta inflación debes pasar a la acción y ser menos conservador. No puedes dejar tu dinero en una cuenta de ahorro, porque los intereses quedarán lejos del incremento de la inflación con lo que tus ahorros perderán poder adquisitivo rápidamente.
Has de actuar e invertir. Has de invertir en activos que mantengan el valor como en joyas, oro, etc. o en activos en los que obtengan rentas que se incrementan según la inflación como el alquiler de una casa, o negocios donde seas el propietario.
Una posible estrategia de ahorro / inversión:
De entrada no disponemos del suficiente dinero como para comprar una casa y ponerla en alquiler. Así que las pequeñas cantidades que podemos ir ahorrando, las utilizaremos para comprar oro, joyas o plata.
Una vez que tengas una cantidad relevante de ahorro en joyas/oro que te permita dar una entrada para una casa, comprala pidiendo un préstamo a tipo fijo y ponla en alquiler.
En lugar de comprar una casa, podría ser otro activo inmobiliario más barato, como un parking. O incluso maquinaria. También puedes utilizar ese ahorro, para invertir dinero en un nuevo negocio tuyo o de un familiar. Lo que te generará también una renta.
A continuación, repite el ciclo hasta que te hagas rico.
Es más fácil decirlo que ponerlo en práctica. Aquí el principal consejo es que debéis ser lo suficientemente espabilados para detectar oportunidades que os permitan generar rentas pasivas.
En este caso, Steemit se podría considerar también como una gran oportunidad para incrementar ingresos y poder ahorrar a través de las criptomonedas. Pero siempre teniendo en cuenta el riesgo que supone esta forma de inversión.