每年交1万多，能不能退保重新买？

这几年，随着越来越多的保险在网上销售，价格也一再刷新低价。

有朋友就不淡定了。

问我：之前在线下买的保险，每年保费1万多，现在网上有一款保险，同样的保障，一年才4000多，感觉亏大了。要不要退了重新买？

很纠结，退保吧，觉得损失很大，不退吧，感觉每年交这么多冤枉钱，心有不甘。

今天就讲一讲，你在考虑退保前，需要考虑的几个方面：

一

保单的现金价值

一般保险都会有15天左右的犹豫期，如果你在犹豫期就发现这款保险不是你想要的，那就果断退，几乎没什么损失。

就像淘宝7天无理由退货一样，最多损失运费。

但是大部分人都没有这么幸运，一般都是交了几年的保费才发现：

哎妈呀，我每年保费竟然要交这么多，保障也很一般，都怪当年那个业务员忽悠我。

我朋友的保障跟我差不多，保费还不到我的一半。

感觉吃了一只苍蝇般难受。

于是想到退保，重新买。

在退保前，你得了解一下保单的现金价值是什么鬼。

说人话，现金价值就是保单每年值多少钱。

保险是一种契约，如果第一年就解约，那违约的成本是很大的。

反映到退保上，就是你前两年退保，现金价值会非常低，能退给你的钱，少到你怀疑人生。

我们以2018版的平安福举例：

某男，30岁，交20年，保额30万，保终身：

第一年交费13800多，如果退保，只能退700多，零头都不到。

第二年共交费27700多，如果退保，只退3300多，损失2万多。

简直亏大发了。

如果你去意已决，那不妨再做一道简单的算术题：

买新保险要交的保费 ≤ 旧保险剩下要交的保费 + 产生的损失

如果成立，那就可以考虑退保。

二

投保规则不同

同样的险种，不同的保险公司，投保规则会不一样。

比如，旧保险的健康告知宽松，只有五条；但是新保险却严格的多，有十多条。

这时候，你就得考虑考虑要不要换了。

再比如，你30岁的时候买的重疾险，保额50万不需要体检，因为那时候年轻，身体好呀。

你33岁的时候想退保，新保险可能保额只有30万，甚至还要体检。

那这时退保就有点不划算了。

三

身体健康程度

你的旧保险可能是你年轻的时候买的。那时候的你，身体健康，活蹦乱跳，活力四射。

市面上的保险随你挑。

你想退保的时候，可能已经奔三了。上有老下有小，精力有点不济，神情有点憔悴，身体有点发福。可能还有点小疾。

这时候，轮到保险挑你了。

分分钟还过不了健康告知，甚至可能被拒保。

所以退保前，身体健康的变化也是需要考虑的一个方面。

四

我一般不建议朋友轻易退保。因为退保这个动作还是有点难度，搞不好会坑了自己。

除非你的旧保险保费高的离谱，保障却一般。

那遇到新的保险，同等保障甚至保障更好的，保费便宜一大截的，退保也无妨。

记得一点：一定要等新保险过了等待期，才退旧保险。

让保障无缝衔接。

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