P2P투자 플랫폼 선택의 고려 사항

제가 정리해본 P2P 플랫폼 선택의 고려 사항입니다.

◆ 투자사 혹은 금융기관으로부터 투자를 받은 업체 인지
금융기관과 협업이나 스타트업의 형태로 육성이 되고 있는지

◆ 금융감독원에 P2P 연계 대부업으로서 등록되어 있는 업체인지

◆ 기타 관리 및 감독을 하고 있는 주체가 있는지

• 외부 법무 및 회계 법인에서 외부 감사를 주기적으로 받고 있는지
• P2P 관련 공인 협회에 가입되어 있고 최소한의 감사를 받고 있는지.

◆ 자체적으로 내부 통제 시스템을 보유 여부
금융 당국(금융위, 금감원) 등으로부터 각종 이슈 발생 시 법률 및 가이드라인 제정에 따라 자체적으로 내부 정책을 수립하고 준수하고 있는지 체크 즉, 금융 회사로서의 역할을 다하는지
그 결과로서 "개인 정보 취급 방침" 같은 내부 정책을 주기적으로 수정하거나 변경되면 고객에게 통지하는 것을 보면 알 수 있음

◆ 핀테크를 담당하는 IT 팀의 인력이 충분한지...
P2P 플랫폼은 크게 핀테크 기술의 IT 부분과 자금을 집행하는 대부업 회사로 나누어져 있고
기반 기술이 아웃소싱이 아닌 자체적으로 개발 및 관리하고 있는지.

• 신탁관리 시스템(예치금 관리)을 믿을만한 제1금융권의 시스템을 사용 :
  ※ 자체 개발한 시스템과 관리 중인 서버가 있어야 금융기관의 핀테크 API 및 기타 시스템에 실시간 연동할 수 있음
• 홈페이지 업데이트가 빈번하고 UX/UI 등 투자 편의성 등을 제공하는지
• 보안에 신경을 쓰고 투자하는 업체인지

홈페이지가 보기 좋으면 자체 디자인 팀이 있다는 이야기이며 보안 사고나 이슈 등 보안 당국의 가이드라인에 신속하게 대처한다면 자체적으로 IT 인력이 있다는 것을 의미하며 보안 사고 발생 시 신속하게 대처할 수 있다.

현재 잘 나가는 업체의 경우 자주 홈페이지 업데이트가 이루어지고 있으며 자체 시스템이 있기에 핀테크 시스템, 1금융권의 신탁관리시스템 최근에는 간편송금 토스(TOSS) 와도 연동이 가능하여 투자 업체로서 입점이 되어 있거나 예정되어 있다. 기타 업체의 경우 사업 초기와 비교하여 홈페이지의 변화가 거의 없다. 신규 업체 또한 홈페이지가 거의 복사한 수준으로 일률적이다.
심지어 특정 업체에는 회원 모집 이벤트도 하지 않으면서 홈페이지 회원 가입란에 추천인 이메일을 선택 입력하도록 되어 있는 업체도 있다.

◆ 사업 운영에 있어 회사 규모와 역량에 맞게 무리하지 않고 건실하게 운영하는지
대출 잔액 기준으로 직원 수 대비 적당한 금액으로 관리되어야 하고 인원 대비 많은 상품 및 대출 잔액이면 연체 및 부도 상황에서 제대로 대처할 여력이 없음.

◆ 업체 직원 수 대비 적절한 대출 잔액이 1년 이상 유지되고 있는가?

◆ 심사 인력의 수가 충분한지
심사 인원의 수가 많고 1,2 금융권에서 경력이 풍부한지 체크해야 그리고 뛰어난 심사 인력이 아니면 문제 해결에 어려움에 부딪칠 수 있음.

◆ 상품 출시 시 정확한 정보 전달을 위하여 담보 몰의 주소가 있는 등기부 등본 등 필요한 서류가 공개되어 있는지?
고객에게 상품에 대한 분석을 할 수 있는 기회를 부여

◆ P2P 상품에 변동이 생기면 홈페이지 혹은 SMS/이메일을 통하여 즉각 고객에게 통지를 하는지.

◆ 단기 상품이 빈번하거나 고객에게 리워드를 과하게 주지 않는지 : 투자금 모집 및 돌려 막기 의심

• 블로그 및 공지 사항을 통하여 주기적인 행사가 아니고 상품 및 회원 모집을 위하여 리워드를 남발하는 업체

◆ 정상적인 채널로 홍보와 소통을 하는지

• SNS 및 홈페이지 자체에 고객과의 소통 시스템이 있고 늦어도 응대를 해 주는지
• 페이스북, 블로그, 카카오톡 같은 공식 채널을 2개 이상 만들어서 운영하고 이벤트 개최 및 정보 전달 등 고객과의 소통 활발한 활동이 이루어지는지

※ 특히 블로그 댓글에 무작위 광고 댓글을 달거나 메일로 스팸 광고를 보내거나 보냈던 업체 나 무작위 전화번호로 오프라인으로 연락 오는 업체이면 투자할 때 조심해야 해야 함.
회원 수를 늘리기 위한 의도로 공식 적이지 않은 마케팅 활동을 수행. = 스팸 양산 업체
(현재 문제 되는 2곳의 업체에서 예전에 그렇게 했던 기억이 남)
특히, 유사 수신업체로서 P2P 업체를 가장할 수도 있음

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