'쉽게 내 은퇴자금 계산해보기(1)' - 비트코인으로 얼마를 벌어야할까?

안녕하세요, 라떼파파입니다.

오늘은 '쉽게 내 은퇴자금 계산해보기'를 주제로 포스팅하려 합니다.
@granturismo 님의 '경제적 자유와 인생의 업그레이드' 라는 포스팅을 보고 많은 생각이 든 하루였는데요, 특히 토끼 같은. 토끼보다 어마어마하게 소중한 딸을 키우고 있기에 경제적 자유는 필수라고 다짐한 하루였습니다.

(본 포스팅은 '할 수 있다! 퀀트투자 : 초보자도 연 복리 20% 벌 수 있는 주식 투자 비법' 중 초입부분에 나온 내용을 습득하여 기재하였습니다. 책의 저자와 저는 개인적으로 무관한 관계이나 기회가 있다면 '유관한 관계'가 되고 싶습니다)

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많은 분들께서 은퇴에 대한 고민을 가지고 계실 것이라고 생각됩니다. 저 역시 한 가정의 생계를 책임지고 있고(게다가 외벌이) 당장 5년 후, 아니 1년 후를 예측하기 힘든 시대+직장인 신분 이기에 퇴사나 은퇴에 대한 고민은 늘 있는 편인데요. 누구나 결국 노동소득의 '끝'은 찾아 오기에 환상과 현실의 갭이 비록 클지라도 은퇴나 퇴사는 반드시 관리해야하는 과제라고 생각합니다.

여러분들은 은퇴나 퇴사 후 '매달' 얼마의 생활비로 살고싶으신가요?

500만원? 1000만원? 혹은 1억 인가요?

대부분 다다익선이라고 말씀하시겠지만 현재의 물가 기준으로 300만원 정도가 매달 나오면 최소한 굶어죽지는 않을 것 같습니다. 연 3600만원 정도 수준인데요.

물가상승률이 연 3% 정도라고 감안한다면 n년 후에는 3,600 만원 x (1+0.03)^n 정도가 연 필요 생활비가 될 것입니다. 은퇴가 20년 후라고 가정한다면(부럽습니다) 6500만원이 있어야 현재의 3600만원과 같은 삶의 질을 누릴 수 있습니다.

그렇다면 은퇴자금은 얼마가 있어야 매달 원하는 삶의 수준을 누리면서 살 수 있을까요? 아래는 보편적으로 사용되는 은퇴자금 계산공식 입니다. 저는 퇴사하고 싶을 때마다 이 공식을 계산하면서 화를 누르곤 합니다.

R은 '은퇴 후 기대 투자 케거'입니다. 한마디로 은퇴 후에 은퇴자금의 몇% 수익을 올릴 수 있느냐는 것인데요. 당연히 은퇴자금을 까먹으면서 생활할 수는 없겠죠. 연 6500만원+@ 수준의 금액을 물가상승률에 맞추어 매년 투자수익으로 벌어들여야 진정한 '경제적 자유'를 누릴 수 있습니다.

이제 계산해보겠습니다.

Example)
라떼파파는 젊은 아빠기에 앞으로 25년을 더 일할 수 있을 것이라고 예상한다. 25년 후에는 월 500만원(현재기준) 정도가 필요하고, 은퇴 시까지 열심히 재태크를 공부하여 은퇴 후의 CAGR는 약 15%가 예상되며 물가상승률은 5% 정도 예상된다(n = 25, i = 0.05, R = 0.15).

Calculation)
은퇴자금 = {6000만원 x (1 + 0.05)^25} / (0.15-0.05) = (6000만원 x 1.05^25)/0.1 = 20억 3181만원

은퇴 후에도 매년 재태크만으로 15% 수익을 올릴 수 있다면 20억으로 월 500만원 정도의 생활수준을 매년 유지할 수 있게 됩니다. 계산은 매우 쉬운데 20억은 아직까지 저에게는 '쉬운돈이 아닌 먼 돈'이네요. 연 15%의 투자수익도 말이죠.. 게다가 25년 중 '내집마련, 자녀교육, 자동차, 효도, 예상치못한지출' 등을 감안하면 20억이라는 돈은 체감상 더 커보입니다.

20억.. 약 100 BTC 인데요.

다음편에서는 파악한 은퇴자금을 기반으로 '현재 자산이 얼마나 필요한지, 자산을 몇 %로 불려야 20억에 도달하는지, 만약 투자자산이 모자라면 매월 얼마 정도의 금액을 추가 적립'해야하는지를 확인해 보겠습니다.

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[오늘의 암호화폐 투자일기]

오늘은 코프가 전반적으로 빠지면서 제 투자금의 소폭 감소와 함께 포트폴리오 내 코인간의 비율도 소폭 변화가 있었습니다. 특히 자산 내 이더리움과 리플의 비중변화가 눈에 띕니다. 이 조정(?)이 오늘이 끝일지 혹은 시작일지는 잘 모르겠습니다만 '결국은 우상향'이라는 '믿음적인 믿음'이 아직까지는 유효하기에 오늘도 씩씩하게 버텨봅니다.

장을 장,단기로 예측 및 분석하시는 분들을 진심으로 존경합니다. 저에게 많은 도움이 되고 있고 서당개 3년 이라고 계속 읽고 공부하다보면 지금의 단순한 계량투자 방식을 가치투자로 바꿀 수 있는 기회가 오겠죠? 그렇게 되길 소망해봅니다.

혹시 공식이나 제 계산이 틀린부분이 있다면 너그러이 용서해주시고 고쳐야 할 부분을 말씀하신다면 확인해볼 수 있도록 하겠습니다. 좋은 밤 되시기 바랍니다. 감사합니다.