【生活】还是被他说服

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前一阵子我看了几本金融界大师们的书，他们都列举了美国过往投资表现，用passive 基金投资组合和主动管理做比较。最后做出的决定是在扣除费用外，主动的表现不如被动的。

我离开前东家后，在今年的时候把退休金管理账户转移出来并交给finance advisor 去管理。他在我的组合配置中有配置一些主动管理的项目。这几个月来看看每个月的费用，不算不知道，一算真是吓一跳。每个月接近300刀的费用，不管组合表现如何他们都是照样收取费用。如果真的拿时间复利的概念去计算的话，长期下去，这费用真是吓死人。

所以，我打算把这个账户拿去自己管理。于是自己在同一家金融机构上开了self direct 的账户。原本在开账户的时候，他们网站上有提醒说如果开了这种账户，就代表着guided investing 的结束。我在申请账号的时候也把账号关联。我还以为这样就可以了。

等两个账号开好确认后，我看到网上要求要转入资金。可是，在他们提供的选项中，并没有从guided investing 账号中转账的选项。等了两天后，我还是决定打电话给他们请他们人工转。

在我跟客服讲了我的要求后，他跟我说，他可以帮忙。他要把电话转到另一个部门请他们帮忙处理，并让我等待。等了一会儿，客服跟我说他的另一位同事XX 在线并可以帮忙处理，然后他就下线了。

在他说XX名字的时候我就想着是不是我用的那位finance advisor？名字一样。结果等对方一开口，我就马上知道果然是他。他也笑着跟我打招呼，并说因为他的同事看到我的账号中是他负责，所以就把电话转给他。

XX问我为什么会突然改变主意改要自己来管理？我也很老实地跟他说了我看到的书，也非常认可他们说的费用的问题。也跟他说历史主动和被动的表现问题。XX跟我说他也认同费用很重要，但是，他也强调finance advisor 的其他作用。比如可以不夹杂情绪在一些关键时刻来帮投资人做出投资决定，进行理财规划，重新rebalance 进行资产配置等。而且他说他知道我平时工作非常忙，并没有时间去打理。他说在我决定进行自己管理之前，可以试着把他给我做的资产配置中的主动部分拿掉，这样费用可以省去很多，只要支付他的费用就可以了。

他说的其实并非没有道理。我在理财这块确实不咋的。除了忙外，在一些理财决定方面也是很犹豫，涨了不知道卖，跌了也不知道及时止损。所以，我最后还是决定就按他的建议进行。

不过从这件事来看，金融机构的各种关卡让投资者在做一些变化的时候让他们有更多的机会来说服投资者。比如网上funding 的关卡让我无法直接把资金转出；最开始客服把我的电话转给我的finance advisor，让他有机会可以再次直接跟我通话，并最后改变我的想法，这是很厉害的手段，可以学习一下。