Gérer son argent dans le futur - La Blockchain

Il est vrai que l'on peut se baser de la définition technique étant disponible sur la page Wikipédia traitant le sujet : "Une (ou un) blockchain, ou chaîne de blocs, est une technologie de stockage et de transmission d'informations sans organe de contrôle. Techniquement, il s'agit d'une base de données distribuée  dont les informations envoyées par les utilisateurs et les liens  internes à la base sont vérifiés et groupés à intervalles de temps  réguliers en blocs, l'ensemble étant sécurisé par cryptographie, et formant ainsi une chaîne".

Mais qu'est-ce que la Blockchain ?

Pour le commun des mortels, on pourrait très bien se dire 🧑 "Mais à quoi ça sert la Blockchain ?" Pour faire bref, la blockchain peut avoir plusieurs utilités (traçabilité des produits, sécurisation des transactions, gestion automatique des bases de données) dont celle de pouvoir gérer très efficacement vos économies.
Et au delà même de vous promettre de gérer plus dynamiquement vos économies, le mérite de la Blockchain est avant tout de pouvoir sécuriser vos fonds en dehors du système bancaire traditionnel. Ça peut paraître inconcevable mais il est désormais en 2019 tout à fait possible de "stocker" de l'argent sur Internet.

Vous allez me dire : 🧑 "Mais est-ce bien sécurisé tout ça ? Moi j'ai pas envie d'avoir mes économies sur Internet, n’importe qui pourrait y avoir accès à mes fonds, non ?"

Alors, ce qu'il faut savoir c'est qu'en effet si les soldes des comptes sont publics sur la Blockchain, le nom des titulaires ne figure nulle part. Seule y figure l'adresse publique du récepteur. En vous rendant sur le site Blockchain.com, vous pourrez constater par vous même le nombre de transactions traitées par les réseaux Bitcoin et Ethereum notamment.

Car dans la Blockchain, vos fonds sont associés à une adresse, qui elle même donne accès à des fonds (les fameux blocs). Le Bitcoin par exemple aura en tout 21 millions de bloc minés, c'est inscrit dans le code-source du Bitcoin et changer ce paramètre demande l'accord de l'ensemble des nœuds du réseau (les ordinateurs qui font fonctionner le réseau). Il faut savoir que pour le réseau Bitcoin, toutes les 10 minutes il y a 12.5 nouveaux blocks qui sont minés puis sont ensuite rajoutés dans la Blockchain.

🧑 Mais qui reçoit les 12.5 nouveaux blocks ? Vous allez me dire. 

A cette question, la réponse est simple. Il s'agit des mineurs, c'est-à-dire les ordinateurs qui acceptent de traiter les transactions émises par les utilisateurs. Et afin de savoir si l'émeteur dispose bel et bien des fonds, les ordinateurs qui minent doivent faire un calcul mathématique complexe se basant sur une fonction de hachage (SHA-256 pour le Bitcoin, Scrypt pour le Litecoin, Ethash pour l'Ethereum).
Pour faire ce calcul, il faut à la fois disposer de la clé publique (adresse de réception) et de la clé privée (c'est-à-dire comme un mot de passe). L'émeteur prouve ainsi qu'il dispose bien des fonds en réussissant à faire ce calcul (facile à faire puisqu'il est censé être le seul connaisseur de la clé privée). Une fois le calcul envoyé par l'émeteur, le réseau va ensuite vérifier si le calcul est correct et si c'est le cas, la transaction de l'envoyeur sera rajoutée à un block. L'ordinateur qui arrivera en premier à réaliser le calcul mathématique final (permettant d’englober toutes les transactions), recevra les 12.5 Bitcoins de récompense. C'est pour cela que certains utilisent des machines relativement énergivores (appelés ASICS) afin de faire les calculs mathématiques le plus rapidement possible. Car 12.5 Bitcoin équivalent à 43 000€ au 10 mars 2019.

🧑 Donc maintenant que l'on sait à quoi correspond la Blockchain, comment s'y rendre, comment faire pour y aller et mettre ses euros ?

Blockchain vs système bancaire

Aujourd'hui en 2019, l'immense majorité du public fait confiance à sa banque de quartier pour "stocker" ses économies mais personne ne sait comment fonctionne concrètement la banque du coin.

Car la bonne vieille banque à papa qui stockait vos fonds dans de beaux et solides coffres forts est désormais révolue.

Aujourd'hui, il n'existe quasiment plus de coffres forts dans les agences bancaires modernes. Le seul coffre qui existe est celui qui stocke l'argent des distributeurs automatiques. Le reste de l'argent se balade dans ce qu'on appelle le système bancaire.

Le système bancaire c'est tout d'abord :

Les banques : Les organisations qui "stockent" vos économies. Celles-ci ont pour mission de mettre à votre disposition des moyens de paiement afin que vous puissiez disposer de vos fonds et c'est tout. Voici pourquoi notamment les chéquiers sont gratuits. Car lorsque vous avez un solde créditeur auprès de votre banquier (les mots ont un sens ici ...), cela signifie que la banque vous doit cette somme en question donc, celle-ci a contracté une dette envers vous. Lorsque vous êtes à découvert c'est l'inverse, la banque vous fait un crédit et vous le facture ensuite via des agios.
Voici pourquoi l'Assurance-vie, le Livret A rapportent (en théorie) des d’intérêts. Normal puisque vous faites en quelque sorte un crédit à la banque.

Les sociétés émettrices de cartes : American Express, Visa, Mastercard.

Les système inter-bancaires : Ces systèmes permettent à chaque banque de s'échanger de la valeur en passant par intermédiaire de confiance. Parmi ces système, on peut citer SEPA ou encore Swift.

Alors pourquoi les comptes dépôts ne rapportent pas des intérêts ?

Il faut savoir qu'en France les comptes dépôts ne sont pas rémunérés notamment puisqu'ils sont associés à des carnets de chèques qui eux sont gratuits. Les fonds que vous prêtez à la banque sous la forme d'un dépôt sur un compte chèque (tiens tiens ...) servent notamment à financer l'activité de gestion des moyens de paiement, dont le traitement des chèques.

Le conseil bancaire à l'agence du coin est "gratuit" puisqu'il est payé par la rémunération que rapportent vos comptes  à la banque ainsi que par les divers frais de cotisation bancaire que vous payez.

Donc résumons, aujourd'hui on est obligé de disposer d'un compte bancaire qui est payant, pour disposer de nos fonds que l'on nomme euro, l'euro qui n'est ni plus ni moins qu'une créance sur une dette.

Dette qui est désormais privée (car émanant des banques commerciales), y compris celle de l’État.

Bref, voilà pourquoi à la crise de 2008, d’éminents politiciens, banquiers, chefs d'entreprises et économistes ont refusé d'effacer la dette mondiale car le résultat serait un effacement total du solde de chaque compte bancaire dans le monde.

Aller vers la Blockchain c'est donc reprendre son indépendance financière tout simplement ... Et ne faites pas l'erreur de penser que puisque le Bitcoin ne remplace toujours pas l'euro, il est mort, condamné à disparaître.

Car existe en effet, deux types de "coin" ou "crypto" : les "stable-coins" et les "crypto-assets"

Les Stables-coins :

La première peur que le grand public a sur le Bitcoin et qui si elle n'existait pas, le ferait sinon aller dans la Blockchain est la suivante : "Oui mais le Bitcoin est un actif volatil, moi je suis intéressé par le concept de Blockchain mais j'ai pas envie de prendre le risque de perdre du jour au lendemain 10, 15 ou 25% de la valeur de mes actifs à cause de la volatilité du Bitcoin" :

Cet argument était encore valable il y a deux ans avant le commencement de la bulle de 2017. Car désormais il existe ce qu'on appelle les stable-coins, c'est-à-dire des cryptos qui suivent à la lettre le cours du dollar essentiellement. C'est-à-dire que si vous avez un stable-coin corrélé au dollar et que cette valeur correspond par exemple à 100$, quoi qu'il arrive (et ce peut importe le cours du Bitcoin) vous aurez le droit de récupérer à tout moment 100$ en valeur. Cette valeur à l'image du Bitcoin peut s'échanger de pair-à-pair, et pour des frais dérisoires.

Bref, il est désormais possible d'envoyer 100$ à un ami vivant à l'autre bout de la planète, en quelques secondes. Voici pourquoi Facebook souhaite désormais créer son stable-coin (afin de l'incorporer à What'sApp) ...

Liste des stables coins :

Tether : Il s'agit de l'actif corrélé en dollar le plus liquide de tous.

TrueUSD : Pour moi il s'agit du meilleur stablecoin. Le produit est audité par un cabinet indépendant qui certifie que TrustToken (l'organisme qui a crée le stablecoin) dispose bel et bien sur leurs comptes des dollars qui sont émis dans la Blockchain Ethereum via l'actif TUSD.

GeminiDollar : Certifié lui aussi par un cabinet d'Audit. Coin des frères Winklevoss, rendus célèbres par le film "The Social Network" évoquant la création de Facebook.

 USDC : US Coin (ou USDC) est un stable-coin qui à l'avantage d'être le seul accepté par Coinbase (site permettant d'échanger ses crypto-actifs contre de l'euro).

Les cryptos-actifs :

Par définition toutes les autres monnaies qui ne sont pas stables, sont des cryptos-actifs. Le Bitcoin est le plus célèbre d'entre-eux. Je ne vais pas entrer dans les détails techniques de ce qu'est un actif mais en gros un actif est l'inverse d'un passif.
Un actif est un quelque chose qui peut potentiellement être revendu plus cher dans le futur. Un bon vin, une œuvre d'art, une résidence, une action de bourse, un objet de collection ... tout cela est un actif.

Un passif est à l'inverse un objet qui quoi qu'il arrive coûtera moins cher dans le futur. Un smartphone, une voiture, de nouvelles chaussures, des vêtements (sauf ceux des grands couturiers) sont des passifs ...

Une charge (loyer, factures, crédit, frais, impôts ...) peut elle aussi être assimilée à un passif.

Le Bitcoin peut potentiellement être revendu plus cher à l'avenir, c'est donc un actif.

Donc d'un coté on a des stable-coins qui conservent leur valeur quoi qu'il arrive dans le marché avec les monnaies fiduciaires et les cryptos-actifs qui à l'image d'une action de bourse, peuvent vous faire monter ou vous faire baisser en valeur.

Quels logiciels utiliser pour aller dans la Blockchain ?

Ça-y-est, vous êtes prêts à franchir le pas mais vous ne savez pas par où commencer ?

Étape 1 (sortie du système bancaire vers la Blockchain) :

Pour cela, le site le plus célèbre est Coinbase qui vous permets de faire un virement en euros (ou un paiement par carte bancaire selon l'humeur de votre banquier) pour ensuite les envoyer sur la Blockchain.

Pour ensuite envoyer vos Bitcoin de Coinbase sur la Blockchain vous avez le choix entre plusieurs logiciels de gestion assez intéressants :

Atomic Wallet : Logiciel de gestion mêlant simplicité et fonctionnalité. Il vous permet d'acquérir des stables-coins via un échangeurs interne. A conseiller à tous ceux qui veulent investir facilement en ayant un vaste choix d'actifs.

Exodus : Logiciel de gestion le plus simple en ce moment. L'idéal pour ceux qui veulent avoir une vision claire et une gestion simple de leur actifs. Bon point : un camembert vous permet notamment de savoir d'un coup d’œil la proportion de chacun de vos actifs sur la valeur globale. D'autres statistiques simples permettent de savoir en un instant le profit journalier produit par chacun de vos actifs. De plus, ce logiciel gère les stable-coins.

Coinomi : Ce logiciel vous permets lui aussi de gérer facilement vos actifs un peu à l'image de ce qu'Atomic Wallet fait. A conseiller surtout pour ceux qui gèrent leur fonds principalement via leur téléphone mobile puisque l'application pour iOS ou Android de Coinomi est pour moi la meilleure de sa catégorie.

Conclusion :

Pourquoi ne pas décider de se lancer dans la Blockchain ? Je me pose vraiment la question. Tout le monde connaît la maxime qui dit "qu'il ne faut pas mettre tous les œufs dans le même panier". 

Si tout le monde la connaît, alors pourquoi tout le monde met ses mêmes œufs à la fois dans le panier de l'euro et dans celui du système bancaire conventionnel ?

Est-ce que vous connaissez vraiment le système bancaire dans ses moindres rouages pour lui faire une confiance aussi absolue ? Êtes-vous prêts à sacrifier le fruit de plusieurs années de travail pour une trop grande confiance dans des institutions privées et opaques ? Car oui, n'oubliez pas que même si l'état est censé couvrir vos fonds pour la somme de 100 000€ environ, vos banques sont des entreprises privés pour lesquels vos états se sont eux mêmes endettés. Cette fois-ci si le système bancaire doit cesser, il n'y aura pas d'état salvateur comme en 2008.

Et ne soyez pas absolu. Vous pouvez très bien mettre 5% de vos économies sur la Blockchain pour essayer et laisser 95% du reste dans le système bancaire. Mais SVP, ne passez pas à côté de cette opportunité de se diversifier et de sécuriser vos fonds à moindre coût.

Sources :

https://www.cbanque.com/tarif-bancaire/comparatif/remuneration-compte-courant.php

https://youtu.be/MfsbbsUunng

https://youtu.be/SccvFbyDaUI

https://www.latribune.fr/opinions/tribunes/facebook-coin-les-questions-etourdissantes-que-pose-la-crypto-monnaie-de-facebook-809869.html