Sieben Schritte zur finanziellen Freiheit/Seven steps to financial freedom
Viele Menschen sehnen sich danach, eines Tages die finanzielle Freiheit durch die eigenen Investments zu erreichen, nicht mehr abhängig zu sein oder gar nicht mehr arbeiten zu müssen. Doch wie geht das eigentlich – hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung!
Wer eines Tages die finanzielle Freiheit erreichen will, benötigt Disziplin, ein kontrolliertes Ausgabenverhalten und vor allem ein Ziel.
Schritt 1: 1000 Euro Notfallfonds
Der erste Schritt ist dabei, 1000 Euro auf dem eigenen Konto anzusparen. Tatsächlich sind Sie mit diesem Schritt schon weiter als viele andere Menschen in westlichen Ländern.
Schritt 2: Alle Schulden tilgen
Um das nächste Ziel auf dem Weg zur finanziellen Freiheit zu erreichen, sollten nun alle Konsumschulden ausnahmslos getilgt sein. Dies liegt vor allem an der Höhe der Zinsen, welche über der Marktrendite liegen.
Schritt 3: 3- bis 6-mal monatliche Kosten in Cash
Schritt Nummer drei beinhaltet, dass Sie nach der Tilgung aller Schulden 3- bis 6-mal die monatlichen Kosten in Cash auf dem Konto haben. Wie viel genau hängt am Ende von der eigenen Risikopräferenz ab.
Schritt 4: Kosten eines Jahres sparen
Haben Sie sich nun ein Sicherheitspolster aufgebaut, geht es ans Investieren. Um den vierten Schritt abzuschließen, sollten Sie jetzt die gesamten Kosten eines Jahres investieren. Seien Sie bei der Kalkulation der Kosten keineswegs zu geizig.
Schritt 5: 5-mal jährliche Kosten investiert
Doch um Schritt fünf zu erreichen, müssen Sie das, was Sie einmal getan haben, noch vier weitere Male tun. Denn jetzt erhöhen Sie Ihre Investments auf das Fünffache ihrer jährlichen Kosten. Erreichen Sie dieses Ziel sogar noch vor dem 30. Lebensjahr erhalten Sie zusätzlich den Status “Coast FIRE”. Dies bedeutet, dass Sie mit 65 Jahren finanziell frei sein werden, selbst wenn Sie keinen weiteren Cent mehr investieren. Einfach durch den Zinses-Zins-Effekt.
Schritt 6: 10-mal jährliche Kosten investiert
Wenn Sie noch einen Schritt weitergehen, erreichen Sie die Stufe sechs und haben zehnmal ihre jährlichen Kosten investiert. Von diesem Punkt an, müssen sich die wenigsten noch ernsthaft Sorgen um Geld machen
Schritt 7: 20- bis 25-mal jährliche Kosten investiert
Doch wenn Sie bis zum Ende durchhalten, die nötige Disziplin an den Tag legen und ihre Ausgaben kontrollieren, erreichen Sie eines Tages den Status der finanziellen Freiheit. Dieser ist erreicht, wenn Sie 20- bis 25-mal ihre jährlichen Kosten investiert haben und nur noch von den Erträgen ihres Portfolios leben können.
Ich zitierte aus folgendem Artikel...
Mein persönliches Fazit:
Bis zu meinem 35. Lebensjahr habe ich wahrscheinlich alle finanziellen Fehler begangen, die 75 % aller Bürger dieser Welt machen. Ich habe dem Konsum gefrönt und auf Pump konsumiert.
Ende 2025 habe ich es dann geschafft, alle meine Konsumschulden zurückzuzahlen. Dann habe ich mehr Geld um zu investieren und mit Schritt 5 zu beginnen. Sollte meine Prophezeiung eintreffen, könnte ich bereits Ende 2025 einen Teil meiner Gewinne realisieren und im Kryptowinter 2026 mit Schritt 6 beginnen. Um dieses Ziel schneller zu erreichen, habe ich hauptsächlich in Kryptowährungen und ein Dutzend Vorabverkäufe von Kryptowährungen investiert, deren Nutzen mir sinnvoll erscheint.
Irgendwann war es einfach an der Zeit, das Hamsterrad zu verlassen und gegen den Strom zu schwimmen. Bisher bin ich mit dem Ergebnis sehr zufrieden!
English
Many people long to one day achieve financial freedom through their own investments, to no longer be dependent or to no longer have to work at all. But how does it actually work – here are step-by-step instructions!
If you want to achieve financial freedom one day, you need discipline, controlled spending habits and, above all, a goal.
Step 1: 1000 Euro emergency fund
The first step is to save 1000 euros in your own account. In fact, with this step you are already further along than many other people in Western countries.
Step 2: Pay off all debts
In order to reach the next goal on the path to financial freedom, all consumer debt should now be paid off without exception. This is mainly due to the level of interest, which is above the market return.
Step 3: 3 to 6 times monthly costs in cash
Step number three means that after paying off all debts, you have 3 to 6 times the monthly costs in cash in the account. How much exactly ultimately depends on your own risk preference.
Step 4: Save a year’s worth of costs
Now that you have built up a security cushion, it's time to invest. To complete the fourth step, you should now invest the entire cost of a year. Don't be too stingy when calculating costs.
Step 5: 5 times annual costs invested
But to reach step five, you have to do what you did once four more times. Because now you can increase your investments to five times their annual costs. If you reach this goal before the age of 30, you will also receive “Coast FIRE” status. This means that you will be financially free at age 65, even if you don't invest another penny. Simply through the interest-interest effect.
Step 6: 10 times annual costs invested
If you go one step further, you'll reach level six and have invested ten times your annual cost. From this point on, very few people have to worry seriously about money
Step 7: 20 to 25 times annual costs invested
But if you persevere to the end, exercise the necessary discipline and control your spending, you will one day achieve the status of financial freedom. This is achieved when you have invested 20 to 25 times your annual costs and can only live on the income from your portfolio.
I quoted from the following article...
My personal conclusion:
By the time I'm 35, I've probably made all the financial mistakes that 75% of the world's citizens make. I indulged in consumption and consumed on credit.
At the end of 2025, I managed to repay all of my consumer debt. Then I have more money to invest and start step 5. If my prophecy comes true, I could realize part of my profits as early as the end of 2025 and start step 6 in the crypto winter of 2026. To achieve this goal faster, I have invested primarily in cryptocurrencies and a dozen pre-sales of cryptocurrencies whose utility seems reasonable to me.
At some point it was simply time to leave the hamster wheel and swim against the current. So far I'm very happy with the result!
Upvoted! Thank you for supporting witness @jswit.