本文分享一本书——《邻家的百万富翁》，副标题是：美国富翁的惊人秘密。
这本书出版于1998年，研究了当时富人的特征，
告诉我们美国当时的富人是什么样？
通过这些特征的描述，引导读者对比自己的财富行为，
看完这本书，我发现了10个方面是以前万万没想到的，
特与读到本文的各位分享：

01 什么是有钱人？

有钱人指的是拥有财富多的人，财富包括现金、银行存款、以房子为代表的不动产、汽车等动产以及股票、债券、投资基金等。
本书确定的入围水平为拥有财富净值100万美元以上，这个水平的家庭在当时的美国有350万个，占美国家庭总数1亿的3.5%。
选择这个财富水平是因为100万美元能够在一代人的时间内获得，许多美国人都可以做到。

02 你拥有的财富有公式可以计算衡量

已知一个人的年龄和年收入，怎样评价他的财富是多还是少呢？
有一个简单的公式可以参考：

标准财富水平 ＝（年龄＊年度家庭收入）/ 10 － 获赠遗产

实际财富水平比标准水平高的人，就是财富积累能手；反之，就是低级财富积累者。

03 高收入者拥有的财富一定多吗？不一定！！

拥有的财富多，关键在于有节余，
也就是收入减去支出的差额大。
一个高收入者拥有的财富一定多吗？这就不一定了。
高收入者如果存在高消费的习惯，很可能只有很少的节余，他可能就是低级财富积累者；
另一位中等收入者量入为出，注重节余，
他拥有的财富可能比前面那位高收入者更多，
他可能就是财富积累能手。

04 有钱人一定继承了上一代的很多财富？NO！！

事实上，不到20%的人继承过相当于他们财富量十分之一或十分之一多的财富；
过半数的人从来没有接受过哪怕是一美元的遗产；
不到25%的人曾经从父母、祖父母或亲戚那里接受过表示关怀的一万或一万多美元；
91%的人从来没有从家庭经营的产业中接受过哪怕是一美元的股权作为赠物；
将近半数的人从来没有从父母或亲戚那里接受过大学学费；
不到10%的人相信他们将来能接受一笔遗产。
这种情况能激励更多的普通人通过奋斗而拥有财富，所以说美国梦是普通美国人的财富梦。

05 有钱人都爱大手大脚地花钱？NO！！

有钱人的第一特征就是节俭！
他们有高度的自律，能做到多入少出。
作者采访、接触的这些有钱人穿普通的衣服，喝普通的咖啡、可乐和啤酒以及总会吃三明治。
不幸的是，有些人判别贫富只看人家是如何选择食物、饮料、服装、手表和汽车等消费品。
在他们看来，有钱人选择消费品的品味也高。
实际上，购买一些表示地位优越的产品要比成为真正的有钱人容易得多。
正如苹果手机在中国中低收入阶层拥有非常高的占有率，积累更多财富不容易，但花不到1万元买台Iphone很容易。
有个段子是这样说的：
小时候家里穷，看着有钱人开车，喝酒，吃肉！尼玛等我吃上肉，喝起酒了。他们竟然骑自行车，吃粗粮，挖野菜！现在才知道我原来过得多奢侈！
把时间和精力花在追求摆阔上，常常会得到一种注定的后果，就是成为富不起来的第一代。
有钱人坚信，金钱上的充分自主是比展示自己高层次的社会地位更为重要的事。

06 有钱人的家人都有什么特征？

你一定好奇：有钱人的父母节俭吗？有钱人的配偶节俭吗？
经作者调查的结论让很多人大跌眼镜，不仅大多数财富积累能手节俭，他们的父母节俭，他们的配偶甚至大多比他们自己更加节俭。
调查样本中，95%的百万富翁家庭由已婚夫妇组成，这些家庭的70%中，男方对财富的贡献至少占80%。
这意味着这些家庭创造的收入要比正常标准高很多，
但是节俭的配偶创造的高收入并不会自动演变为高水平的家庭财富。
如果另一半是个高消费爱好者，大多数人都决不可能在一个世代就变为富翁。
一对配偶如果一方是个高消费者，那就不能积累财富。
几乎没有人能够一方面保持挥金如土的消费习惯，同时又构筑起财富大厦。
另一方面，成年子女如果不是财富积累能手，那将极大地减少父母富裕起来的可能性。

07 有钱人看重家庭收支预算并严格执行吗？YES！！

有钱人靠做预算和控制费用开支成为百万富翁，他们也同样靠这种方法保持他们的富裕地位。
做预算的有钱人，他们每年会根据衣、食、住、行等方面的需求计划消费支出。
不做预算的有钱人中，半数以上首先把他们的收入安排于投资，余额才用于花销，类似于定投策略。
你知道你们一家每年在衣食住行方面花多少钱吗？
在接受调查的百万富翁中，三分之二都作了肯定的回答。
很多百万富翁都属于明确目标导向的人，这些有钱人都有一整套经过明确阐释的每日目标、每周目标、每年目标和整个一生的目标。
这些有钱人与低级财富积累者相比，愿意并实际上花费了更多时间用于对将来财富的计划。
他们经济有效地分配时间、精力和金钱，致力于构筑他们的财富大厦，这就是有钱人的秘密。

08 有钱人更愿意买豪华汽车吗？NO！！

美国被称为“车轮上的国家”，拥有汽车在美国的家庭非常普遍。
经调查发现，购买奢侈品，例如汽车、服装等花的时间与计划未来财务状况花的时间之间，在数量上存在着一种相反的关系。
本书作者所访谈过的大多数百万富翁生平都没有买过价格接近6.5万美元的汽车，当时的保时捷（Porsche）价值6.5万美元；
超过半数的人从来没有买过价格在3万美元以上的汽车。
大多数百万富翁选购本国汽车，关注汽车的质量、很好的价格和节油性。
这些有钱人并不在是否新车，如果旧车符合上述要求，也可以购买。
这些百万富翁中有不到25%的人开的是当年新款式的汽车。
很多有钱人开的车已经5､6年，他们的购车所花时间平均到每年来看不到一个小时。
时间和精力花在哪里就像一面镜子，他们不会说谎，照出了不同的人在财富积累上的厚度。

09 有钱人的父母向子女提供经济补助有哪些诀窍？

经调查发现：父母有意给予子女赠款供消费或支持某种生活方式，是富人成年子女缺乏生产效率的唯一最重要的因素。
百万富翁的父母不会向他们提供导致他们不能自立的经济补助。
不同世代之间什么样的传统教导能帮助孩子成长为有经济效率的人呢？
80%的百万富翁认为中小学、大学的学习，对于在现实世界中获得生计有用。
这就是百万富翁花大量金钱于子女教育上的原因。
除了教育之外，这应为子女创造一种环境：
使独立的思想和业绩受到尊敬，个人的成就受到珍惜，责任心才能得到应有的报偿。
事实上，三分之二的百万富翁大学学费自给自足，没有接受过父母的经济补助，其中也包括父母为富翁的人在内。
教育子女依靠自己生活，这在金钱上花费最少，在很长时间里，对子女和父母双方的利益都最大。

10 节余的现金投向哪里？

要积累财富，就要使已实现的（可税的）收入部分最小化，而潜在收入部分（无现金流伴随的财富与资本增值）最大化。
书中的百万富翁多选择把现金投入股市，通过股市实现资本增值，这一点要感谢美国有一个良好的资本市场。

总结这十个方面的不同，或许能为今天的你提供些许参考：

本书出版于1998年，当年美国的GDP为87470亿美元，中国的GDP为10195亿美元。
2012年中国的GDP为84615亿美元，2013年为94908亿美元。
可以把书中描述的情况类比于中国2012〜2013年间。

党的十九大已经召开，规划了未来30年中国的发展蓝图，资本市场的春天就要来了。

把上述10个方面作为财富地图，按图索骥，每个普通的中国人都能成为有钱人！