保险科普扫盲

最近学下了一下保险的一些基本知识，分享给大家。

保险的重要性

假如你平时要吃 8 个馒头才能吃饱，但是 1 个也足以维持生命，突然有一天发生了点意外，你买不起馒头了，他灵机一动，想起自己买了保险，这时保险就可以为他提供这一个馒头。这 8 个馒头就相当于平时的投资的股票，基金，公司等带来的收益；这 1 个馒头就是保险。保险虽不能让你锦上添花，但却可以雪中送炭。

保险定义及其分类

定义

本质上是一种风险转移工具，能将你承受不起的风险转移给保险公司。

分类

保险可以分为社会保险和商业保险。

社会保险

给予最基本的生活保障制度。（根本不够）

大家最熟悉的社会保险可能就是五险一金了，包括养老、医疗、工伤、生育、失业保险和公积金；这基本是各大公司的标配，其实公司给你买的这些保险都是从你的工资中扣除的。

社会保险中最常用到的可能就是医疗险了，简单说下医疗险的不足。

1、医疗险中的药品有甲类和乙类之分，甲类全部报销，乙类只报销一部分，重点是遇到重大疾病要用到的进口药物，统统不报销，也就是只管国内的部分药。
2、先垫付，再报销；不能立刻起到保障作用。
3、非直接医疗费用不予报销。如：重大疾病过后的营养费和护理费 and so on.

由于以上原因就导致了商业保险的诞生。

商业保险

商业保险又可以细分为人寿保险、健康医疗险、意外伤害险等。

人寿保险

顾名思义，是以人的生命为保障对象的保险。有定期的、终身的、两全的。这几年又新出了几样寿险，分红险、万能险、投资连结险。简单介绍一下，

分红险

在交的保费中取出一部分放入你的投资账户中，有保底收益和分红收益，分红收益不固定，由保险公司的投资收益决定；

万能险

与分红险类似，区别在于可以灵活的调整保额，提取保费；

投资连结险

与上面两个的区别在于没有保底收益，投资账户可以分为好几个，根据自己需求选择激进型，稳健性等。

建议：在以保障为前提的条件下，这些有收益的新型保险最好不要碰，尤其是投资连结险。（个人建议，仅供参考）

健康医疗险

以人的健康为保障对象，又可以细分为重大疾病险，医疗费用险和住院津贴险。

重大疾病险

发生25种重大疾病中的任意一种，保险公司都会进行赔付。

医疗费用险

最常见的是住院医疗费用报销型保险，也有一些门诊费用报销型保险。

住院津贴险

在住院耽误正常上班的时间里，保险公司每天会给予一定数额的补贴。

意外伤害险

意外伤害险是以意外造成的死亡、残疾等作为保障对象的保险。意外伤害险是一种杠杆比例极高的保险，只需较少的保费就能获取较大的保额。因为他只管外来的，突发的意外，不赔付故意的和疾病造成的伤害；举例：好像是去年大白兔奶糖的董事长旅游时，被一只猴子踢下的石头砸中脑门导致的死亡，就属于意外伤害（几率相当低，So 保费也低）

保险的购买原则

先大人，后小孩；优先考虑家庭经济支柱。

大部分人喜欢先给孩子买，其实父母才是孩子最大的保障。优先考虑家庭经济支柱，这样在发生意外时，可以缓解家庭状况，维持正常的生活。

对于定期还是终身，结合目前的家庭状况，收入、开支、负债等，如果暂时无法支付终身的，可以先考虑定期，以后再改为终身。

保额的确定

结合家庭状况，以及未来十年内的开支 （房租、电费、水费、孩子的教育费用，至少到大学） 和现有的流动资产来确定保额。

最后，很多人以为买保险就是白给公司送钱， 但当你出了大病后你会发现要支付的医药费要远远高于保费；所以，保险就相当于一个杠杆，在发生意外时可以用较少的保费来对冲较大的灾难。